Bien choisir sa mutuelle n’est pas toujours facile. En effet, toutes les complémentaires santé ne proposent pas les mêmes garanties, ni les mêmes services, et il est parfois difficile de s’y retrouver... Pour vous aider, il existe des critères essentiels à prendre en compte pour sélectionner la complémentaire santé qui vous convient.
Comment bien choisir votre complémentaire santé ?
Description
Le remboursement des dépenses de santé par la Sécurité sociale diminue chaque année et le reste à charge augmente. Consultations, radios, médicaments, soins optiques ou dentaires, hospitalisations… : les soins médicaux peuvent impacter significativement votre budget, surtout en cas de maladie ou d’accident. C’est pourquoi il est important de souscrire une mutuelle dont les garanties répondent à vos besoins et attentes.
Si vous n’êtes pas salarié et ne bénéficiez pas de la mutuelle de votre entreprise, souscrire une complémentaire santé à titre individuel, même si ce n’est pas obligatoire, vous permet de diminuer vos dépenses de santé et ainsi de vous protéger financièrement.
Pour faire le bon choix, voici les 5 critères à prendre en compte.
❖ Critère n° 1 : faire le point sur vos besoins en matière de santé
Qui souhaitez-vous couvrir : vous à titre individuel, vous et votre famille (conjoint, enfants) ? Quels sont vos besoins médicaux ? Vos antécédents familiaux ? Avez-vous besoin de lunettes et/ou de soins dentaires... ? Les réponses à ces questions vous permettront de sélectionner les garanties les plus adaptées afin d’être mieux remboursé.
❖ Critère n° 2 : comparer les garanties proposées et le niveau de remboursement
Analysez et comparez les différents niveaux de garanties proposés par chaque mutuelle : couverture de base ou plus complète. Ces tableaux de garanties répertorient, pour chaque type de soins, les prestations de santé couvertes, les taux de remboursement correspondants et les plafonds de garanties. Si besoin, n’hésitez pas à vous rapprocher d’un professionnel (courtiers en assurance...).
- Examinez en priorité les garanties proposées par chaque mutuelle pour les soins courants et les prestations qui correspondent à vos autres besoins, notamment l’optique et le dentaire, qui représentent les dépenses de santé les plus importantes.
- Soyez également attentif au délai de remboursement de vos frais de santé : selon les mutuelles, il peut varier de quelques jours à plusieurs semaines.
- Enfin, n'oubliez pas de vous renseigner sur les exclusions de garantie. Certaines dépenses de santé ne sont pas prises en charge par les mutuelles comme les soins considérés « de confort » (cures thermales, médecines douces…) ou ceux résultant d’un comportement à risque ou fautif (pratique d’un sport dangereux, fait de violence, mise en danger, conduite en état d’ivresse ou sous substance illicite).
❖ Critère n° 3 : être attentif aux renforts ou options de garantie
De nombreuses complémentaires santé proposent des contrats modulables et personnalisables, avec un système d’options plus couvrantes (forfaits annuels) qui vous permet de renforcer le remboursement de certains postes de soins.
Voici quelques exemples d’options supplémentaires possibles :
- médecines douces : ostéopathie, psychologie, sophrologie…
- soins optiques : lentilles, chirurgie de la myopie…
- certains médicaments ou vaccins pour l’étranger ;
- orthodontie pour adultes.
Exemple : vous avez l’habitude d’aller chez l’ostéopathe plusieurs fois par an, cela peut être intéressant de souscrire une formule intégrant un forfait « médecines douces » dans votre futur contrat de mutuelle.
❖ Critère n° 4 : prendre en compte le montant des cotisations
Vos frais de mutuelle vont varier en fonction de la composition de votre foyer et des garanties choisies. Plus le niveau de protection de votre mutuelle sera élevé, plus le coût de vos cotisations le sera ! Étendue des garanties, taux de remboursement, reste à charge… : il est important d’examiner ces éléments attentivement pour vous orienter vers la mutuelle qui a l’équilibre cotisations/remboursements le plus adapté à vos besoins. En effet, le coût de votre complémentaire santé doit rester cohérent par rapport à votre budget.
❖ Critère n° 5 : se renseigner sur les prestations d’assistance inclues
En dernier critère de sélection, il est important de se renseigner sur les services d’assistance inclus car ils peuvent être décisifs dans le choix de votre mutuelle. En voici quelques exemples :
- lors de vacances ou déplacements à l’étranger : en cas d’accident ou de maladie lors d’un déplacement, organisation et prise en charge du rapatriement médical, ou des frais de prolongation de séjour ; retour anticipé au pays de domicile en cas d’hospitalisation d’un membre de la famille...
- en cas d’hospitalisation ou de longue immobilisation : portage de repas, livraison de médicaments, ménage, garde d’enfants, soutien scolaire, garde des animaux de compagnie…
- en cas de maternité à risque : prise en charge des enfants et ascendants ;
- en cas de pathologie lourde : soutien psychologique, aménagement du domicile...
Par ailleurs, certaines complémentaires santé intègrent dans leurs contrats d’autres services avantageux comme la téléconsultation, l’écoute psychologique ou encore des conseils de prévention. Renseignez-vous !
Vous avez une question ou besoin d’aide pour y voir plus clair ? N’hésitez pas à nous contacter, nos experts sont là pour vous répondre et vous accompagner.
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